O prazo para declarar o imposto de renda começou a “correr” esta semana e, pegando carona nisso, bancos públicos e privados relançaram linhas de crédito que permitem ao contribuinte antecipar a restituição do imposto. É preciso, no entanto, ter cuidado e pesquisar antes de apostar nessa alternativa. Na visão de especialistas, a antecipação só é vantajosa para quem deseja quitar dívidas “mais caras” e precisa do dinheiro “com urgência”.
As instituições financeiras chegam a antecipar 100% do valor da restituição. As taxas de juros variam e o contribuinte, geralmente, paga o empréstimo automaticamente – na data em que a Receita deposita o dinheiro ou em outra acordada com o banco. Um risco que precisa analisar antes de pedir a antecipação, porém, é o de cair na malha fina e ter de quitar o empréstimo de uma só vez, com dinheiro do próprio bolso.
A malha fina é uma etapa posterior à entrega da declaração do imposto de renda, em que a Receita Federal cruza e verifica os dados informados. É possível cair na malha quando o órgão identifica erro no preenchimento, adiando o pagamento de uma eventual restituição até que a declaração seja corrigida ou o contribuinte se explique.
“Para pedir a antecipação (da restituição) aos bancos, os contribuintes devem ter a certeza de que tudo está correto na declaração porque se ele cair na malha fina terá que arcar com o empréstimo do próprio bolso. Por isso, é sempre recomendável muito cuidado ou mesmo o apoio de especialistas contabilistas”, diz o presidente da DSOP Educação Financeira e autor do livro Terapia Financeira, Reinaldo Domingos.
Ele observa que cair na malha fina ficou mais fácil com a ampliação de cruzamento de informações pela Receita Federal. “Às vezes, a pessoa faz tudo corretamente, como manda o manual, e, assim mesmo, vai parar na malha fina. Isso acontece, por exemplo, quando a fonte pagadora fornece à Receita uma informação diferente da qual liberou para o colaborador”.
Dívidas
De acordo com o especialista, a antecipação só vale a pena para os contribuintes que estão precisando “com urgência” do dinheiro. Também não é recomendável antecipar a restituição e usar o dinheiro para consumir.
A antecipação, no entanto, é vista como bom negócio para quitar dívidas – para quem está pagando taxas de juros mais altas do que as oferecidas pelos bancos – como as do cartão de crédito ou cheque especial, com taxas de juros mais elevadas.
Pesquisar as taxas de juros e condições de pagamento oferecidas nas linhas de crédito de antecipação é outra dica. Mas o contribuinte também deve pesquisa outras linhas de crédito, com o crédito consignado, que podem ter taxas de juros mais vantajosas.
Para os contribuintes que não vão recorrer aos bancos, Reinaldo Domingos, DSOP, acrescenta: “Entregar a declaração logo no início é recomendável para ter mais chance de receber a restituição nos primeiros lotes, mas, se isto não ocorrer, a solução é aguardar a restituição com paciência, visto que ela estará sendo corrigida pela taxa Selic”.
Bancos antecipam até 100% do valor
As instituições financeiras chegam a antecipar até 100% do valor da restituição do imposto de renda para o contribuinte. O Banco do Brasil, por exemplo, antecipa até R$ 20 mil, com taxas de juros a partir de 1,69% ao mês.
A antecipação pode ser solicitada por correntistas que tenham indicado o banco para recebimento da restituição e que tenham declarado o imposto de renda em meio eletrônico.
A contratação da linha de crédito pode ocorrer nas agências, nos terminais de autoatendimento, via internet e na Central de Atendimento do banco, sendo necessário que o cliente compareça a sua agência de relacionamento para a entrega da cópia do recibo da declaração.
O pagamento é realizado automaticamente no dia em que for efetuado o crédito da restituição ou no vencimento do contrato, o que ocorrer primeiro.
Entre os bancos privados, o HSBC é um dos que estão anunciando crédito como antecipação da restituição. A opção está disponível aos contribuintes pessoa física que forem correntistas e optarem pela restituição no banco.
No caso do HSBC, a liquidação do empréstimo é automática, realizada no momento do recebimento da restituição ou até 23 de fevereiro de 2015.
SAIBA MAIS
– A Receita Federal geralmente libera as restituições do imposto de renda em lotes mensais, de junho a dezembro. Veja dicas para usar o dinheiro:
– Quem está superendividado deve priorizar o pagamento das dívidas, em especial as que possuem juros mais altos, como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.
– A restituição também pode ser usada para pagar financiamentos em atraso ou contas que tenham acumulado multas pela falta de pagamento. Segundo os economistas, se sobrar uma parte do dinheiro, ele pode ser utilizado para antecipar o pagamento de parcelas, pedindo ao credor que faça o desconto dos juros.
– É importante que o consumidor evite utilizar a restituição como entrada para um novo financiamento, para não fazer uma nova dívida que será acumulada mensalmente com as demais.
– Também não é recomendável manter o dinheiro parado na conta bancária, pois os gastos diários e o cheque especial podem acabar absorvendo o valor sem que o consumidor perceba.
Pergunte ao Leão
Na condição de guarda compartilhada de um filho, há algum problema se as duas partes incluírem a criança em suas declarações?Ou apenas um pode declarar?
Apenas um pode declarar, informar o menor como dependente. O cônjuge que paga a pensão alimentícia declara como “Alimentando”, fazendo a dedução do valor pago a título de pensão alimentícia.
